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【金融动态】突发！加国央行释放强烈信号：大幅加息将继续，65%的浮动贷款者将在明年中期达到触发利率！
信息来自: 发布日期：2022/11/24 浏览次数：164
11月22日，加拿大央行高级副行长卡罗琳·罗杰斯(Carolyn Rogers)指出，随着利率越来越高，那些选择了浮动贷款利率的房奴们会感受到更多的痛苦。
CTV报道，罗杰斯今天在渥太华向“金融界年轻加拿大人”网络组织发表讲话时指出，过去一年里，选择浮动利率的家庭比例有所增加，他们持有房屋的成本也正变得越来越贵。 罗杰斯坦承，利率上升给加拿大人带来了更大的压力——对那些在大流行期间入市、高价抢房又选择了浮动利率的房奴们来说，这种压力可能更大。 央银最新研究发现，选择浮动利率的购房者目前占按揭贷款总额的约1/3，高于2019年底的约1/5。 疫情期间，加拿大人急于利用低利率，导致楼市炙热、地产交易激增。随着利率快速回升，那些选择浮动利率的购房者们眼看着自己的借贷成本上升了。 罗杰斯还暗示央行仍将继续加息。她表示：“一些加拿大人的房贷成本已经增加了，其他加拿大人的房贷成本迟早可能也会增加。” 统计显示，3/4的浮动利率贷款人选择的是固定还款额。但是，当利率上升时，还款额中更多部分用于支付利息而不是本金。 如果每月的利息支出超过了每月的贷款支付额，借款人就达到了“触发利率”，这时他们可能需要增加每月的支付额。 央行估计，达到触发利率的加拿大房贷比例为13%。 自从今年3月以来，央行已经连续6次加息，央行基准利率已从0.25%上调至3.75%，这是加拿大史上最快的加息周期之一。 随着央行试图遏制数十年来居高不下的通胀，预计利率还将进一步上调。 加息已导致房价应声而落。加拿大统计局前首席经济师克洛兹(Philip Cross)认为，作为加拿大楼市的风向标，多伦多和温哥华的房价可能要较高点暴跌40%到50%，也就是回落到2015年的水平，楼市才能企稳和恢复正常。 利率上升的另一个重要影响，就是导致房奴们的贷款成本不断上升。 在越来越多的加拿大人已难以负担食品杂货和其他生活必需品之际，加息又让很多人的房贷负担雪上加霜，加拿大央行也因此招致众多批评。 贷款资讯网站 Ratehub.ca预计，前5次加息后房奴们每个月的还款额增加幅度可能高达445加元（全年增加5340加元），增幅相当于21%。 然而，从一些中文社交媒体的帖子来看，增幅似乎远远不止这个数。 一位叫“Serena”的网友在小红书上发帖称，在高位买房并选择了浮动利率后，由于利率屡涨，导致启动了“触发利率”（trigger rate），贷款月供从 6800 元飙升至 9500 元，增幅高达39.7%，心理已经崩溃了。 然而这还不是最坏的，市场还预测，到明年年中，加拿大的基准利率可能达到4.25%，这将是2008年以来的最高水平。 RBC的经济学家预计到今年年底，加拿大家庭的净资产将下降1.1万亿加元。加拿大人将损失从2020年以来获得的41%的财富，即1.6 万亿元。 这意味着什么？房奴被压断了腰、法拍房如“雨后春笋”一般冒出来？想想都不寒而栗… 不过，罗杰斯今天的讲话更侧重于加拿大金融体系的稳定性，以及在利率上升时，楼市在整个金融体系中的角色。 她表示，加拿大的高房价和债务负担是金融体系中多年来一直存在的两个脆弱点。 随着利率的不断上升，金融稳定的风险也在上升。 但她强调，加拿大央行预计，金融体系能够承受这段时期的压力。 她说，这要感谢贷款压力测试等保障措施，确保加拿大人在利率上升的情况下还能够支付得起他们的住房开支。 罗杰斯表示，这并不是要淡化一些人所感受到的非常现实的困难。对很多人来说，更高的房贷金额将很难应付，在其他成本上升的时候更是如此。 罗杰斯说，央行目前已在其网站上推出了一个交互式平台，追踪金融脆弱性指标。 65%的浮动贷款者将在 2023 年中期达到触发利率 加拿大央行的新研究发现，浮动利率抵押贷款现在约占未偿还抵押贷款债务总额的三分之一，高于 2019 年底的约五分之一。 截至 10 月底，大约 50% 的浮动利率抵押贷款持有人达到了抵押贷款合同规定的触发利率，这些达到触发利率的按揭者约占加拿大所有抵押贷款持有人的 13%。 由于预计浮动抵押贷款的市场利率还将继续上升，加拿大央行预计这些持有浮动抵押贷款中的 65% 将在 2023 年中期达到触发利率。 该调查结果是中央银行分析的一部分，该分析跟踪了在加息和提高借贷成本以期放慢经济并消除通货膨胀的过程中对可变抵押贷款持有人的影响。 央行在报告中指出，可变利率抵押贷款持有人在 2021 年的大部分时间和 2022 年初特别受欢迎，因为低利率使这些产品对于那些希望续约或进入房地产市场的人来说特别负担得起。 但由于现在的利率比贷款开始时高得多，这些家庭面临着更高的抵押贷款利率。今年迄今为止，该银行的政策利率已上调 3.5 个百分点，这是其历史上最激进的货币紧缩行动之一。 央行分析称，75% 的浮动利率抵押贷款是固定还款额，这意味着当利率发生变化时，这些家庭通常每月支付相同金额的抵押贷款。随着利率上升，不同之处在于，还款中将要支付更多的利息而不是本金。 触发利率意味着什么 当房主达到抵押贷款的触发利率时会发生什么，因贷方不同而各异。 其中相当一部分房奴，将会看到每月还款额自动增加，以支付更多的利息和本金，这一增加幅度可能十分巨大，根据央行的预计大约在 20%。 而另一些人则被允许陷入负摊销，也就是说随着贷款的总体规模随着利息和最低还款额的增加而延长抵押贷款期限。 还有一些人将被强制一次性付款、偿还本金、或者选择更高的分期付款计划。 此外，由于浮动利率有可以转变为固定利率的选项，一些借款人会考虑切换到固定利率。 根据最近一份 10 月抵押贷款统计报告显示，越来越多的浮动利率按揭者正在转向固定利率，其中大部分为较短期的固定利率。 根据抵押贷款 Nesto 的数据报告，加拿大房奴对安全性的偏爱超过了可变抵押贷款可以提供的灵活性带来的任何好处。 2021 年 11 月，当加拿大央行的隔夜拆借利率处于 0.25% 的历史低位时，大多数借款人选择浮动利率，其中 80% 的人选择这样做。截止到 2022 年 10 月，现在只有 53% 的人选择固定利率，而其余 47% 的人选择可变利率。 贷款资讯网站 RATESDOTCA 的抵押贷款专家维克多·特兰 (Victor Tran)发现，加拿大固定利率抵押贷款的按揭者在快速增长，特别是 1-3 年期固定利率抵押贷款，这是利率上升的直接结果。 Tran 表示，锁定 1 年或 2 年的固定利率抵押贷款，以期安然度过抵押贷款市场当前的波动，这种策略可能对某些人有效，但对其他人则无效。对于那些家庭开支已经用尽、并且无法承受再次上涨的人来说，锁定长期固定利率可能是更好的选择。 此外，短期固定利率目前略高于 5 年期浮动利率，因此消费者会为采用这种策略支付更多费用。 因此，最终怎么选还要看个人需求！ 文章来源：加国创业生活如涉及侵权请联系我们删除本文仅代表作者观点，不代表本平台立场，不构成投资建议 想要咨询更多关于换汇，投资，私人银行等信息，欢迎联系我们。 中国免费直播号：950-405-98572 |
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