近日，中国留学生因帮助朋友私下换汇被警方收押，并因涉嫌洗黑钱被判缓刑。报道事例并非个案。

在上述案件中，“因换汇被定罪，说明控方已证实留学生换取的英镑现金是‘赃钱’。”英国华人刑事律师康清称，换汇者无法确认现金出处，如果其来源是毒品交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。

因私下换汇承担法律风险，此类案例屡屡见诸报端。

今年5月，一华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元，在高速公路遇意大利警方例行检查，现金当场被扣，目前警方正追查其源头；

去年11月至今年1月中旬，美国洛杉矶则有至少5名华人因私下换汇被捕，指控罪名为涉嫌洗钱。

华人律师呼吁海外中国公民及华人群体勿贪图小利，应该通过正规、合法途径换汇。

个人权益易受侵害亦是私下换汇的风险之一。

在洛杉矶，一名中国游客用银行账户里的钱私下换取美元现金，遭四名蒙面持枪男子抢劫；

今年以来，中国驻英国大使馆、驻悉尼总领事馆等多家使领馆都曾发布提醒，称多次接到中国公民来电反映遭遇换汇诈骗。

然而，私下换汇的风险至今并未引起海外华侨华人及留学生、游客等群体的广泛重视。记者向多位侨领及留学生求证后发现，华人在网上求换汇、私人开设换汇的微信群等，在海外相当常见，新移民、新留学生的需求尤其明显。

英国伦敦华埠商会总务彭标曾加入当地一个华人微信群，其中换汇参与者多达400余人。“因为公开发言提醒群友私下换汇的危害，很快就被群主‘踢’出并拉黑，”彭标说。

洛杉矶华人律师周敏之介绍，她曾代理一桩换汇诈骗案件，当事人通过微信与交易方联系，轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图，被骗汇款。

“私下换汇往往涉及大笔资金，加之此举本就不受法律保护，所以容易被不法人员盯上，使换汇者成为抢劫或诈骗对象。”

“一方面，确有人对私下换汇的风险认识不足，贪图一时方便；另一方面，私下换汇门槛低、利润高，有人想借此赚些快钱，有人则想长期牟利，明知有隐患也不惜铤而走险，说到底是利令智昏。”

悉尼华人律师孙冰如此概括私下换汇行为。

因为上述换汇时涉及到的资金安全问题，许多华人认为，当面现金交易就安全可靠了。暂不提前面当面换汇被抢劫的事例，光是现金这点又可能带来重重麻烦。

众所周知，私下现金换汇是洗钱的重灾区。换汇者无法确认现金出处，如果其来源是毒品交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。

孙冰提醒说，很多国家严打洗钱，私下换汇无法保证资金来源是否合法，易使换汇者沦为洗钱链条的一环，可能面临法律处罚。

本文开头被拘留的留学生就是一个很好的例子。

那么加拿大常见的洗钱伎俩是哪些？我们该如何避开这些洗钱陷阱呢？

据警方人士介绍，加国涉及洗钱的金额不下几十亿。

1

存钱：把赃款分成小份，分批存入银行，每份通常低于1万元。

2

多渠道入账：买卖投资产品，或者从多个账户转账过来，伪装成购物和支付各种服务费用。

3

投资：购买地产、高档物品、风险投资

4

买通银行：买通银行职员参与洗钱，这种方式呈增长趋势。

5

通过货币服务和兑换机构：将现金交给这些机构，外币兑换后再汇出境外。还有购买本票、旅行支票等。

6

使用现金购物：现金购买车辆、珠宝、游艇、高档电器。

7

利用信用卡：一直多付信用卡账单，往账上存钱，使自己的信用余额很高，用于购买高额物品，或者兑成信用卡支票购物。

8

赌场：拿现金到赌场兑换筹码，最后换取支票入账。

9

开设高现金流的商业掩护：开设餐馆、酒吧、夜店、货币兑换等高现金流的商店，把赃款混进每天的营业额中。

10

贷款洗钱：犯罪分子给同伙提供一笔大额资金，然后双方签订一个虚假的贷款协议，随后定期按照协议还款，进入流通渠道。

私人换汇风险重重，但换汇却是每个海外华人的刚需。现在中国银行换汇额度小，手续又复杂。而且外汇管理局明确规定了购汇不能买房投资。那么，应该如何选择合法的换汇渠道进行换汇呢？

要选择在加拿大有金融服务账户并在加拿大金融监管局备案的汇款机构汇款 。

这样的机构对您的资金安全有较好的保障，换汇之后还可以获得合法的换汇凭据。万一出现任何问题，也能够通过法律的途径解决。

在中国和许多国家准备开始实行数据共通的今天，通过不申报或是含糊申报海外资产的方式来处理海外的资产和收入已经行不通了。

在汇款前咨询专业的税务机构，汇款后保留好相关凭证，在报税时交给报税机构用于核对调整海外资产或申报海外收入。 可靠的换汇公司也会根据客人情况制定相应的规划方案。

【中海换汇】建议大家据实申报，避免不必要的麻烦。

像上文中所说的，涉及现金交易的赌场等机构，以及利用小笔接近一万美元的汇款完成换汇的非法机构，非常容易涉及到洗钱的问题。

如果不想无辜受到牵连，最好远离这些洗钱重灾区。

最后【中海换汇】提醒大家，换汇时一定要擦亮眼睛，为自己的资金安全负责！近期加币持续走低，人民币贬值或将加剧，需要大额人民币换加币的朋友请联系我们吧！(联系方式见文章底部）