本周一，中国人民银行一则重磅消息发布，一石激起千层浪，让传销骗子和金融骗子们顿时无所适从。

搞传销的，骗人钱的，还有等着天上掉馅饼然后被骗的……醒一醒吧！要相信天网恢恢疏而不漏，苍天是不会轻易饶过你们的。

今天就让小编带大家了解一下这则重磅消息，和它可能带来的影响吧！

这则消息短短数行，简单明了，却掷地有声，信息量巨大。涉及的行业和人数众多，也不乏明星大腕、商贾富豪及海外华人。

紧接着昨天6月5日，央行又追发一条重磅新闻：再次强调对网络和金融安全领域的监管和防控。

可见国家对于金融犯罪的忍耐已经到了极限，真的要下手整治一番了。

最近闹得沸沸扬扬的“崔永元手撕范冰冰”事件，早已不是简单的明星之间的闹剧。崔永元曝光了”大小合同“之后，范冰冰又被扒出在加拿大有许多房产。紧跟着冯小刚也被爆出在美国轻松购置两套豪宅。

洛杉矶律师通过合法途径了解到，这2套房产分别价值600余万美元和300余万美元，合计在900万美元左右。

去年七月外汇局外汇管制新规被誉为”史上最严“，而在此之前，我们常在海外的朋友们应该也都知道境外汇款每年有5万的限额。

如果单凭这每人每年五万的限额，就算把七大姑八大姨全都动员起来，也要汇几十年才能买下这样的豪宅来吧？

（崔永元微博爆料的冯小刚美国房产）

那么问题就来了：

文中提到的地下钱庄就是重点打击对象之一

这类地下钱庄收费相对低廉，但是他们不出具合法的收据风险较大，万一被抽查，客人就无法说明资金来源。未经正规注册的地下钱庄，一旦倒闭或者骗了客人的钱后就消失，客人根本无从通过法律途径追讨。而且一些地下钱庄也从事“洗钱”一类非法的交易（尤其是赌场，后面会提到），对客人本身和资金的安全都无法做出保障。

最后还有一些挂在网上寻求买家的私人换汇点，这个应该不用多说，风险是最大的，极可能让您的钱有去无回。 不管是图便宜还是图方便，找这些无证经营外汇买卖的组织或个人，都可能给您带来更大的损失和不便。

在这里小编还是提醒大家：换汇汇款一定要通过正规的金融机构！

互联网高效、全天候、身份识别手续简单的特点，被很多犯罪分子当做投机的突破口。

公司、企业或个人通过不正当渠道，向社会或及集体募集资金。

其中打着消费返利、虚拟货币的幌子非法集资的案例不在少数。今年5月，广东公安破获的“消费全返”非法集资案，该涉案公司“云联惠”在短短两年时间在全国发展上万家加盟商。

简单的说，就是加盟商家在“云联惠”花1万元产品，每天会有4.5元返现，如果想提取返现，扣除银行手续费就只有4.37元，如果想拿回1万本金，需要将近2000天时间。而这期间加盟商家会不断在“云联惠”购买产品，当雪球越滚越大，想拿回本金，等猴年马月吧！

许多传销组织都披着金融的外衣，其危害性极大。

16年轰动一时的万福会，是加州出产。

在短短3个月内吸纳会员多达13万，疯狂收取传销资金近20亿人民币的传销组织。

发起人刘宁身在美国洛杉矶，但传销市场则主要中国大陆，内地骨干分子多大60余人。刘宁包装了一个上市公司，用移民局的批准和奥巴马等名人合影做背书骗取华人们的信任。

目的只有一个，以销售虚拟货币为名，针对华人进行传销！

最终“万福币”发起人刘宁和其助理孟洋在台湾台北桃园机场落网，并被移交至中国公安部猎狐行动小组。

警方和刘宁（左二）、孟洋（右二）在机场（内部知情人提供）

第三方支付平台，网游平台、电商都可能成为洗钱的工具。

央行曾揭秘，洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现，来实现资金向境外转移。目前我国对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制，而对于各发卡机构来说，只要持卡人单次消费或提现是在信用额度内，且按时还款即可，并不做累计消费或提现的限制。这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。

有很多华人在海外某个商店使用比原价更高的价格购买奢侈品，比如金表、珠宝等，买回后迅速折价转让给该商店换取现金。假设拿到一个套现的刷卡费率为0.5%，套现2万只需要付100块钱的手续费就能拿到了，也不需要承担ATM取现的日息。

有一部分人通过去海外赌场赌博的方式，把资金运往海外。比如在拉斯维加斯赌城，有些人把钱打到银行卡里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客把筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中；还有一种是在赌场配套的商家和当铺刷卡购买名牌手表、珠宝等贵重物品后当场典当套现。

现在洗钱的方式简直花样百出，甚至有通过网络游戏平台（部分为非法博彩游戏），使用资金在线购买游戏点数、道具等物品后扭头转卖套现等。

2017年底，央行就公示过40家非法外汇交易平台名单，其中不少是美国外汇平台。由于盈利的不确定性，很多非法外汇平台最后都演化成“庞氏骗局”。

2017年6月，一个外汇交易平台突然崩盘，平台总代理竟然是一名90后华人，事发后逃到马来西亚，平台上约40万名国内投资者共损失300亿元。这也是近年来涉案金额较大的“庞氏骗局”。

该平台用“轻松注册”、“交易外汇投资门槛低”等字眼吸引投资者上钩。投资者最低只需100美元就能开始交易，并且随时可提现，每个月都有10%以上的高收益。更诱惑的是如果投资者能够拉来新人入局，还能获得新人投资利润的分成，这就是无数人幻想的躺着也能赚钱。

如此丰厚收益让不少国内投资者纷纷入坑，半年时间就发展40万下线。来自天津的女生去年3月经介绍加入平台，一开始就尝到了甜头，第一个月拿到几千块的分红，开始对平台有了更深的信任，但到了四月分红就没了，等到6月，发现本金和交易记录全部清空，当时拉她入伙的亲戚无奈的告诉她，上面的代理们都杳无音信，到“外汇群”一问才知道出事了，群已经解散，所有人都被踢出了群。

投资者们这下可傻了眼，本以为炒炒外汇可以多赚点钱，结果最后血本无归。

庞氏骗局其实就是空手套白狼，用高利息做诱饵，疯狂发展下线，用下线投入的钱用作老投资者的高额利息。一旦中间链条断了，所有钱都会打水漂，崩盘只是时间问题。毕竟天上掉馅饼的事儿……小编还是劝大家不要相信

国内往美国汇款一不小心就背上洗钱的罪名，华人移民和留学生们大喊无辜，我们日常要怎么正确汇款才能避免误伤。

中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。

那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！因而许多华人喜欢用蚂蚁搬家的模式，把大额分给不同的亲友，分别汇款。

上海的王先生准备来美国办投资移民，就上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇。

没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！

还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

如果加拿大或美国政府发现个人账户有许多个五万五万汇入，同样会提起警报。

有的华人有海外账户，没有申报，如果用自己的国内账户给自己汇款，也会引起怀疑，应该避免。

外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。

但值得注意的是，从去年7月1日起，虽然中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，居民购汇流程相比以往更加复杂。在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》，申请书上明确：境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资等，违者将列入关注名单。

简单来说就是：你一旦写了要用来境外买房，就直接被列入了“被特别关注”的黑名单！

此外，新政下：

个人现金交易超过5万人民币，外币1万美元

跨境转账超过20万人民币，外币1万美元

就需要上报，否则可能会引起“特别关注。”

原本为了应对人民币下跌，却误伤了一大批海外留学生、移民或投资等需要大额境外资金的人群。如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！

以下正规合理的理由，购汇数额超过5万美元是可以和银行沟通的。

（再次提醒：买房购汇，100%被拒，直接入黑名单）

买房投资等需要短期大额加币或美金的，要通过正规注册的换汇公司。这类公司在加拿大和银行一样都受税务局和反洗钱的监管，客人的资金安全和个人信息安全都有保障。即便出现问题，也可通过法律途径追讨。

【中海换汇】温馨提示：近期加币汇率依旧低迷，需要人民币换加币的客人可以及时联系我们！联系方式见文章底部.